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有2套房43岁单身女如何理财保7年后退休生活安逸(精)

2019-09-06 23:47:55浏览:16评论:0来源:慧商网   
核心摘要:  有2套房43岁单身女如何理财保7年后退休生活安逸(精)_幼儿读物_幼儿教育_教育专区。有2套房43岁单身女如何理财保7年后退休生活安逸(精)  有 2 套房 43 岁单身女如何理财保 7 年后退休生活安 逸 读者章小姐问:我今年 43 岁,未婚,作为公司中高层管理人员,每月税后 收入有 15000 元、房租收入有 1400 元,我每个月的

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  有 2 套房 43 岁单身女如何理财保 7 年后退休生活安 逸 读者章小姐问:我今年 43 岁,未婚,作为公司中高层管理人员,每月税后 收入有 15000 元、房租收入有 1400 元,我每个月的生活开销大约为 2500 元、 购物及娱乐性开支为 2500 元,因此每月可以结余 11000 多元。 年终奖金 6 万元,除去旅行花费 1 万元后,每年还能结余 5 万元。拥有两 套住房,其中一套用于自住,另一套用于出租。 现有活期存款 15 万元,还有市值 8 万元股票和 4 万元基金。希望理财师能 够帮我筹划一下,看咋理财才能保证 7 年后安逸的退休生活。 家庭资产状况分析 章小姐家庭的收支和资产负债情况,主要有以下特点: 家庭资产结构不合理。章小姐家庭有 15 万元的活期及现金,紧急预备金倍 数偏高,用于投资理财的资金偏少,资产投资收益率就偏低。 家庭的资产主要集中在固定资产房和现金上,需要侧重增加流动性高且收 益相对高的投资理财产品的比例,以调整家庭资产结构。 家庭风险保障不完善。章小姐的公司为其投保了多项保险,章小姐本人没 有增加任何商业保险,建议章小姐增加健康保险,完善家庭保障。 选择多元化稳健投资组合 章小姐计划 7 年后退休,在通货膨胀 3%的情况下,按照目前的生活费用 开支额度计算,退休时每年要支出 7.4 万元,不考虑资产的投资收益和通货膨 胀,如果退休后还能生活 30 年,那么一共需要 200 多万元的养老金。 目前她的家庭金融资产为 27 万元,每年可支配收入 18.7 万元(还可以持 续 7 年左右,差不多能结余 120 万元左右),今后若能通过合理有效的投资理 财,可以满足退休后的基本生活,加上一套投资性房产的价值,基本可以悠然 安享晚年。 考虑到章小姐目前年度结余较多,有 18.7 万元,并且章小姐没有太多的 时间和兴趣去关注理财投资,而养老金安排又是一个长期的理财目标,因此风 险适中的基金、银行理财产品是不错的投资选择。因此建议减少现金和活期存 款资金的比例,增加银行理财产品、股票型、债券型基金的投入。 首先,建议章小姐保持 3 万元活期存款作为紧急预备金,其余资金可以选 择期限在一年左右的银行理财产品,并配置 2-3 只基金,包括债券型、股票型 基金在内。 每月的结余,可以选择基金定投的投资方式,定投无需考虑购买时机,是 “懒人投资法”,能比较有效分摊投资成本,在资本上低迷的情况下,是较好 的防御性投资方式,复利效益又能够让资产成倍增长,非常适合养老金储蓄这 样的长期投资。建议股票型和混合型基金均衡配比。通过这种投资方式,帮助 章小姐分散风险、提高收益,达到乐享晚年的目的。 完善个人的家庭保障 一方面,作为单身族群,是“一人吃饱,全家不饿”;但从另一个角度 看,却意味着一旦失业或失去收入能力,就没有“另一半”可以扶助你共渡经 济难关。尤其随着年龄的增长,将来还需要一个人完全独立承担养老问题,到 时候可能会害怕生病时身边无人陪伴,也可能因为突发大额破坏性支出(如重 大疾病)影响养老金储备计划。 推荐阅读 女星俘虏的富豪老公手段 揭秘曹操的年薪和花钱之道 探秘神秘的“汗血宝马” 疑似妻子再曝李阳家暴细节 富豪自制金缕玉衣骗贷 10 亿 揭秘最旺夫的 11 种女人面相[组图] 盘点世界上最昂贵的食物[组图] 也正因为这样的生活状态和财务特征,在保险规划上,章小姐需要更加注 重针对性和实用性。章小姐可以选择一款女性健康保险,包括重大疾病保险、 意外医疗和住院医疗保障,作为补充。目前的收入情况,全年的保险费用控制 在 2 万元左右。 身故保障。章小姐作为自己的唯一收入来源,又不需要对其他人负担抚养 责任 (对父母今后可能需要尽一定的赡养义务,但负担不会很重),现有公司 为她团体投保的身故保险金额已经有 75 万元,因此已经足够,自己不用再添 加。 收入来源保障。在国外,一般是通过“收入保障计划”的形式,来保障失 能人士的收入水准,也就说,一旦被保险人在残废、疾病或意外受伤不能继续 工作以获取收入,保险公司会每周或每月给予其约定额度的保险金补偿。但在 我们国内市场,类似的“收入保障保险”还比较少见。 健康险保障。章小姐比较担心自己的健康保障问题,尤其是退休后的大病 保障问题,作为已经 43 岁的人士,这个问题的确是亟须解决的。我们看到,章 小姐的公司已为其投保了 5 万元的重大疾病险,因此我们建议章小姐可以再自 费投保 15-20 万元额度的重疾险。 长期护理保障。作为中年单身族群,如果保费预算充足,章小姐也可以考 虑购买一份长期护理险,其主要功能是在达到约定年龄后,万一章小姐丧失全 部或一部分独立生活的能力,保险公司会每月给予一定的看护类保险金。

(责任编辑:小编)
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